张勇

　　网络上流传着一则无奈的育儿办法：一些家长在孩子满18岁后，以孩子的名义申请一张信用卡，然后制造还款逾期，靠“自黑征信”防止孩子被网贷毒害。近期杭州出现一则真实事例，一名大学生申请创业贷款屡屡被拒后，才发现自己早已被父母悄悄留下多条征信污点。父母原本出于保护孩子的举动，最终演变成亲子隔阂。此行为的背后，真正的始作俑者是无孔不入的不良借贷平台，与其指责焦虑的父母，不如正视网贷乱象，为家庭提供科学可行的防护路径。

　　层出不穷的违规借贷，是催生“自黑征信”极端操作的根源。如今各类网贷平台瞄准刚成年的青年群体，利用学生缺乏收入、消费冲动的特点，铺天盖地地推送低门槛借贷广告。平台刻意弱化高额利息、逾期罚息等风险提示，简化审核流程，仅凭身份证即可放款，不少年轻人在诱导下超前消费，最终陷入以贷养贷的泥潭。在缺乏官方有效防护渠道的情况下，部分家长病急乱投医，选择抹黑征信这种简单粗暴的方式，说到底，是面对无序网贷市场的无力自救。

　　我们理解家长护子心切，但“自黑征信”终究是伤人伤己的下策，存在多重隐患。从法律层面看，冒用子女身份证办理信贷涉嫌违法，恶意制造逾期更是侵犯子女独立信用权；从长远发展而言，5年不良记录覆盖求学、求职关键期，创业贷、公职政审都会受到牵连。更矛盾的是，正规借贷渠道被彻底封锁后，孩子若产生合理资金需求，极易转向无监管的地下黑贷，反而落入更大的金融陷阱。这种防护，看似隔绝风险，实则埋下更多隐患。

　　化解家长的焦虑，不能只靠家庭独自硬扛，多方协同发力才能筑牢青年人免遭金融骗局的防护墙。监管部门要持续重拳整治面向大学生的违规网贷，清理短视频、社交平台的借贷营销广告，抬高青年群体信贷审核门槛，从源头压缩不良借贷的生存空间。学校应当常态化开设征信、财商法治课程，系统讲解信用价值、借贷风险，补齐青少年金融认知短板，让年轻人主动辨别金融陷阱。

　　对身处焦虑中的家长而言，比起毁掉征信，更温和有效的防护手段值得选择。首先，放下控制式思维，与成年子女平等沟通，共同约定消费与借贷底线；其次，借助金融平台功能，关闭子女账号借贷入口，设置消费限额，从操作层面减少超前借贷可能。日常多关注孩子消费状况与心理需求，及时疏导焦虑，用沟通代替隐形管控。

　　父母之爱子，则为之计深远。“自黑征信”的出现，是市场乱象投射在普通家庭身上的缩影。整治不良借贷、普及金融知识、提供科学防护方案，才能真正卸下家长心头重担。守护青年成长，既要压实监管责任，净化金融环境，也要教会家长理性引导，以沟通、科普替代极端管控，让亲情守护不必游走在法律与人生发展的边缘。

责编：杨金凤
审核：叶 健